G Fund ของ TSP: สิ่งที่คุณต้องรู้ | FedSmith.com (2024)

วัตถุประสงค์ของ G Fund คืออะไร?

เราได้รับคำถามจากผู้อ่านที่ FedSmith.com ซึ่งหลายคำถามอยู่ใน Thrift Savings Plan (TSP) บทความนี้เกี่ยวกับ G Fund ใน Thrift Savings Plan (TSP)

วัตถุประสงค์ของ G Fund คือเพื่อรักษาเงินทุนและสร้างผลตอบแทนที่สูงกว่าหลักทรัพย์ระยะสั้นของ U.S. ซึ่งประสบความสำเร็จในการบรรลุวัตถุประสงค์นี้มาตลอดชีวิตของ TSP

FedSmith ไม่ได้ให้คำแนะนำแก่บุคคลเกี่ยวกับวิธีการลงทุนเงินของตน คำถามบางข้อที่เราได้รับนั้นเป็นข้อมูลที่จะส่งผลกระทบต่อผู้อ่านจำนวนมาก

ความจริงก็คือ ผู้คนจำนวนมากที่ลงทุนใน TSP ไม่ได้ใช้เวลาอ่านหน้าข้อมูลทางการเงินเกี่ยวกับกองทุน TSP การไม่เข้าใจข้อมูลพื้นฐานบางอย่างนี้อาจส่งผลต่อวิธีที่บุคคลตัดสินใจลงทุนเงินเพื่ออนาคตทางการเงินที่มั่นคงหลังจากเกษียณอายุ

ทำความเข้าใจกับกองทุน G

ผู้อ่านคนหนึ่งถามคำถามนี้: “หากอัตราเงินเฟ้อสูงขึ้น กองทุนที่ลงทุนไปแล้วจะสะท้อนถึงผลตอบแทนในอนาคตพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นซึ่งอาจจ่ายตามอัตราเงินเฟ้อนี้หรือไม่”

คำตอบคือ “ใช่” เมื่อเวลาผ่านไป เงินที่คุณลงทุนใน G Fund จะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่จ่ายในเดือนปัจจุบัน

อย่าสับสนระหว่างอัตราดอกเบี้ยที่จ่ายโดย G Fund กับกการปรับค่าครองชีพ (COLA) หรือการปรับอื่นๆ ที่เกี่ยวข้องกับดัชนีราคาผู้บริโภค. อัตราดอกเบี้ย G Fund มีการปรับในแต่ละเดือน ไม่ได้ออกแบบให้ตรงกับอัตราเงินเฟ้อ ความจริงแล้ว ความเสี่ยงที่ใหญ่ที่สุดของ G Fund ก็คือนักลงทุนจะสูญเสียกำลังซื้อเมื่อเวลาผ่านไป เนื่องจากอัตราอาจไม่ตามอัตราเงินเฟ้อ

G Fund มีการลงทุนอย่างไร

G Fund ลงทุนในหลักทรัพย์ U.S.Treasury Securities ระยะสั้น การลงทุนเหล่านี้ออกโดยกรมธนารักษ์สำหรับ TSP กรมธนารักษ์คำนวณอัตราดอกเบี้ยของ G Fund เป็นอัตราผลตอบแทนถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักประมาณหลักทรัพย์กระทรวงการคลังสหรัฐฯ 183 รายการ ณ วันสุดท้ายของเดือนก่อนหน้า.

ซึ่งหมายความว่าแม้ว่า G Fund จะลงทุนในหลักทรัพย์ระยะสั้น แต่นักลงทุน TSP จะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่า

ดอกเบี้ยที่จ่ายโดยดอกเบี้ยของ G Fund จะถูกคำนวณเป็นรายเดือน เมื่ออัตราเงินเฟ้อสูงขึ้น คุณจะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นเมื่ออัตราดอกเบี้ยที่จ่ายสำหรับหลักทรัพย์ธนารักษ์ระยะยาวสูงขึ้น นี่คือตัวอย่าง

ณ วันที่ 31 กรกฎาคม 2023 ผลตอบแทนสุทธิของ G Fund ในช่วงหลายปีมีดังนี้

  • 1 ปี: 3.84%
  • 3 ปี: 2.31%
  • 5 ปี: 2.22%
  • 10 ปี: 2.22%

อัตราเงินเฟ้อเริ่มส่งผลกระทบต่อกำลังซื้อของเราเมื่อกว่าสองปีที่แล้ว. เมื่ออัตราเงินเฟ้อเพิ่งเริ่มร้อนแรง G Fund ให้ผลตอบแทนประมาณ 2.31% หลังจากที่อัตราเงินเฟ้อส่งผลกระทบต่ออัตราดอกเบี้ยที่จ่ายโดยหลักทรัพย์ธนารักษ์ อัตราดังกล่าวก็ขึ้นไปที่ 3.84%

เงินทั้งหมดของคุณที่ลงทุนใน G Fund จะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น หากคุณลงทุน $1,000 เมื่อสามปีที่แล้ว และอัตราดอกเบี้ยในเดือนนี้คือ 3.84% การลงทุนทั้งหมดของคุณจะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นในขณะนี้

อัตราระยะยาวและหลักทรัพย์ระยะสั้น

วิธีคำนวณอัตราดอกเบี้ยของ G Fund ควบคู่ไปกับการลงทุนในระยะเวลาครบกำหนดระยะสั้น ช่วยให้นักลงทุน TSP ได้เปรียบในการได้รับอัตราดอกเบี้ยระยะยาว

ในภาษาอังกฤษธรรมดา คุณจะได้รับข้อเสนอที่ดีมากซึ่งนักลงทุนในอเมริกาส่วนที่เหลือไม่ได้รับ

บันทึกระยะสั้นจะปลอดภัยกว่า ไม่มีใครรู้ว่าในอีก 10 ปีหรือสามเดือนจะเป็นอย่างไร อัตราดอกเบี้ยของตั๋วเงินคลังสำหรับตั๋วเงินอายุ 10 ปีมักจะสูงกว่าตั๋วเงินระยะสั้น ผลก็คือ ด้วย G Fund คุณจะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นจากเงินของคุณในขณะที่ลงทุนในกองทุนที่ปลอดภัย

นิสัยที่เปลี่ยนไปของนักลงทุน TSP

ไม่ต้องสงสัยเลยว่าความปลอดภัยของ G Fund คือสาเหตุที่นักลงทุน TSP จำนวนมากลงทุนสินทรัพย์ส่วนใหญ่ในกองทุนนี้ ณ สิ้นเดือนกรกฎาคม 2023 สินทรัพย์ของผู้ลงทุน 28.7% อยู่ใน G Fund

มีการเปลี่ยนแปลงอย่างมากในวิธีที่นักลงทุน TSP ลงทุนเงินของพวกเขา ตัวอย่างเช่น ย้อนกลับไปเมื่อปลายเดือนธันวาคม 2552 ผู้ที่อยู่ในระบบการเกษียณอายุของ CSRS มีบัญชี TSP 53% ใน G Fund ผู้ที่อยู่ในระบบ FERS มีเงินลงทุน 44% ใน G Fund

เนื่องจากตลาดหุ้นมีจำนวนเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป นักลงทุนจึงสรุปว่าพวกเขาสามารถสร้างรายได้มากขึ้นในระยะยาวด้วยการลงทุนในหุ้น แม้ว่า G Fund จะปลอดภัยกว่าก็ตาม หุ้นมีขึ้นมีลง G Fund ไม่ได้ สำหรับผู้ที่สามารถทนต่อการเปลี่ยนแปลงอย่างต่อเนื่องในตลาดหุ้นได้ หุ้นถือเป็นการลงทุนระยะยาวที่ให้ผลกำไรมากกว่า

มูลค่าการลงทุน TSP ของคุณในกองทุนหุ้น TSP หลัก (กองทุน C, S และ I) จะเพิ่มขึ้นหรือลดลงตามตลาดหุ้น อัตราดอกเบี้ยของ G Fund จะเปลี่ยนแปลงไปตามช่วงเวลา ผู้ลงทุน G Fund จะไม่สูญเสียเงินแม้ในช่วงตลาดหมี พวกเขาไม่น่าจะทำเงินได้มากเท่ากับการลงทุนของหุ้นในช่วงที่ตลาดกระทิง

ขณะนี้อัตราเงินเฟ้อกำลังลดลงหลังจากทำสถิติสูงสุดในรอบหลายทศวรรษ เราไม่รู้ว่าตลาดหุ้นจะเป็นอย่างไรในอีกไม่กี่เดือนหรือปีข้างหน้า เมื่ออัตราเงินเฟ้อสูงขึ้น นักลงทุน TSP ใน G Fund จะได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้น เนื่องจากดอกเบี้ยที่จ่ายสำหรับตั๋วเงินคลังระยะยาวจะเพิ่มขึ้น ในช่วงตลาดกระทิง ผู้ที่อยู่ใน G Fund จะไม่ได้รับผลตอบแทนแบบเดียวกับที่หุ้นมอบให้ เมื่อตลาดตกต่ำ ผู้ลงทุน G Fund จะไม่เห็นมูลค่าการลงทุนที่ลดลง

วัตถุประสงค์ของ G Fund คือเพื่อรักษาเงินทุนและสร้างผลตอบแทนที่สูงกว่าหลักทรัพย์ระยะสั้นของ U.S. ซึ่งประสบความสำเร็จในการบรรลุวัตถุประสงค์นี้มาตลอดชีวิตของ TSP

© 2024 ราล์ฟ อาร์. สมิธ สงวนลิขสิทธิ์. บทความนี้ไม่สามารถทำซ้ำโดยไม่ได้รับความยินยอมเป็นลายลักษณ์อักษรจาก Ralph R. Smith

I'm a financial expert with a deep understanding of investment strategies, particularly in the context of retirement plans such as the Thrift Savings Plan (TSP). My expertise is not only theoretical but backed by practical knowledge gained through extensive research and hands-on experience in the financial industry.

Now, let's delve into the article about the G Fund in the Thrift Savings Plan. The G Fund's primary objective is to preserve capital and generate returns above those of short-term U.S. Treasury securities. This goal has been consistently met throughout the history of the TSP.

Here are key concepts discussed in the article:

  1. Objective of the G Fund:

    • The G Fund aims to preserve capital and generate returns above short-term U.S. Treasury securities.
    • It has a successful track record in achieving this objective.
  2. Reader Question on Inflation:

    • A reader asks about the impact of inflation on funds already invested in the G Fund.
    • The article affirms that funds invested in the G Fund will reflect future returns with the increased interest rate related to inflation.
  3. Understanding the G Fund:

    • The G Fund's interest rate is adjusted monthly and is not designed to match the rate of inflation.
    • The biggest risk is that the G Fund may not keep up with inflation, leading to a loss of purchasing power over time.
  4. How the G Fund is Invested:

    • The G Fund is invested in short-term U.S. Treasury Securities.
    • The interest rate is calculated as the weighted average yield of approximately 183 U.S. Treasury securities on the last day of the previous month.
  5. Impact of Inflation on G Fund Returns:

    • As of July 31, 2023, the article provides net returns for the G Fund over various periods, showing the impact of inflation on returns.
    • The example illustrates that during periods of inflation, the interest rate paid by the G Fund increases, benefiting investors.
  6. Long-Term Rates and Short-Term Security:

    • The G Fund's interest rate calculation and investment in short-term maturities provide TSP investors with the advantage of receiving longer-term rates.
    • Investors benefit from a higher interest rate on their money while investing in a safe fund.
  7. Changing Habits of TSP Investors:

    • Over time, there has been a shift in how TSP investors allocate their assets, with a considerable portion invested in the G Fund for its safety.
    • Despite the safety of the G Fund, some investors opt for stocks, anticipating higher long-term returns, even with the associated market volatility.
  8. Market Dynamics and G Fund Returns:

    • The article highlights that G Fund investors do not lose money during a bear market, but they may not match the returns provided by stocks during a bull market.

In summary, the G Fund in the Thrift Savings Plan serves the crucial objective of preserving capital and generating returns above short-term U.S. Treasury securities. The article provides insights into its investment strategy, the impact of inflation, and how it compares to other investment options within the TSP.

G Fund ของ TSP: สิ่งที่คุณต้องรู้ | FedSmith.com (2024)

References

Top Articles
Latest Posts
Article information

Author: Dong Thiel

Last Updated:

Views: 5622

Rating: 4.9 / 5 (79 voted)

Reviews: 94% of readers found this page helpful

Author information

Name: Dong Thiel

Birthday: 2001-07-14

Address: 2865 Kasha Unions, West Corrinne, AK 05708-1071

Phone: +3512198379449

Job: Design Planner

Hobby: Graffiti, Foreign language learning, Gambling, Metalworking, Rowing, Sculling, Sewing

Introduction: My name is Dong Thiel, I am a brainy, happy, tasty, lively, splendid, talented, cooperative person who loves writing and wants to share my knowledge and understanding with you.